Опасно ли брать займы под залог автомобилей и ПТС

Любой вид кредитования, в котором обеспечением выступает имущество заемщика, несет в себе риски. Главная опасность займа под залог автомобиля, подстерегающая владельца – возможность лишиться машины. Именно поэтому важно внимательно читать договор, вовремя выплачивать задолженность по займу и обращаться только в легальные организации, которые числятся в государственном реестре. При соблюдении этих трех правил, у вас не возникнет проблем с займом под залог авто.

Безопасность сделки залогового кредитования может обеспечить грамотный юрист, который ознакомится со всеми документами. Если у вас нет опыта в подобных делах, это оптимальный вариант.

МФО и ломбарды предлагают заемщикам два вида кредитования:

Займ с залогом только ПТС, когда автомобиль остается у владельца. Данная программа характеризуется ставкой в диапазоне 6-8% в месяц + страховка, поскольку риски кредитора повышаются. Для самого выгодного оформления займа под ПТС заемщик должен в обязательном порядке страховать автомобиль, оформив полис КАСКО, распространяющийся на угон и повреждение авто.

Кредит с залогом авто, когда транспорт находится у кредитора. Во время займа под залог автомобиля собственник по ПТС не имеет права пользоваться машиной. Программа отличается более низкой процентной ставкой – на 1-2 п. п. ниже, чем альтернативный вариант кредитования. Оформлять полис КАСКО не нужно.

Как получить займ под залог ПТС и не остаться без автомобиля

Если вопрос с получением займа под залог – дело решенное, нужно выбрать хороший автоломбард или микрофинансовую организацию. МФО или ломбард обязательно должен быть зарегистрирован в государственном реестре. Это легко проверить на сайте Центробанка России или запросив выписку в ЕГРЮЛ.

После того как вы выбрали кредитора, изучите все параметры займа и условия погашения (в том числе досрочный возврат всей суммы долга), обратите внимание на штрафы и пени за просроченную задолженность. Согласно действующему законодательству РФ, пеня при просрочке не должна превышать 20% годовых.

Следующий этап: подача заявки через сайт или в офисе кредитной организации. Для этого нужно собрать требуемый пакет документов, провести оценку транспортного средства (проверка затрагивает только автомобиль). Обычно для оформления займа под авто достаточно иметь паспорт гражданина РФ, ПТС и СТС. Решение по заявке сообщается в тот же день. В случае одобрения, подписывается договор займа под залог автомобиля, деньги выдаются в кассе или иным способом. На этом процедура получения
кредита считается завершенной.

Все риски кредитования под залог авто

Предупрежден – значит вооружен! Эксперты юристы Сервиса займов «Ваш Инвестор» Новосибирск подготовили для вас полезные советы по оформлению кредита под залог машины. Эти рекомендации помогут обезопасить себя от любых мошеннических схем и нечистых на руку автоломбардов.

Кредитор должен оказывать услуги легально. Попросите менеджера показать лицензию, выданную ЦБ РФ, дополнительно проверьте информацию на сайте регулятора, поскольку документ легко подделать.
При изучении документов по займу у вас не должно быть вопросов. Простой договор залога с прозрачными условиями – признак добросовестного ломбарда. Если в соглашении есть завуалированные пункты, а также пункты, которые
противоречат законодательству РФ, откажитесь от сделки. Никогда не подписывайте договор купли-продажи и соглашение обратного лизинга, это обезопасит вас от мошенников.

Посчитайте полную переплату за указанный срок и сравните с озвученной процентной ставкой. Если данные не совпали, значит, в договоре прописаны дополнительные услуги, которые увеличили стоимость кредита. Будьте внимательны, если не хотите переплачивать.

Не вносите предоплату и другие платежи перед оформлением. Ломбард не должен брать деньги за оценку автомобиля и доп. сбор за оформление. Допускается комиссия только за выдачу денежных средств. Как правило, размер комиссии прописывается в договоре и заранее оговаривается.

Прочитайте отзывы в интернете, посетите тематические площадки. На мошенников обязательно найдется информация в сети. Если у автоломбарда хорошая репутация, опасность займа под залог ПТС существенно снижается.

Важно: опасность потерять авто существует в случае просрочки, даже если вы соблюдали все рекомендации. При возникновении финансовых проблем попробуйте продлить срок выплаты, написав заявление об отсрочке платежа. Некоторые программы займов под залог ПТС позволяют продлить договор на 1 год.

Можно ли доверять автоломбардам?

Страх потерять залоговое имущество присущ каждому заемщику, и это абсолютно нормально. Даже при обращении в крупный банк у человека закрадывается вопрос о возможных рисках. Главное, что вы должны запомнить – никто не сможет отнять у вас автомобиль без права, даже если вы допускали просрочки. Решение об изъятии транспортного средства выдает суд!

Какую опасность влечет за собой сотрудничество с автоломбардом

Большую переплату в случае просрочке. Некоторые кредиторы устанавливают высокие процентные ставки при пропуске платежа. Тщательно читайте договор, чтобы не попасть на эту уловку. Потерю автомобиля при невыполнении условий договора. Компания, выдающая займ под залог машины, вправе обратиться в суд, если заемщик отказывается выполнять обязательства.
Практически в 100% случаев суд встает на сторону ломбарда.

Других рисков нет. Займ под залог ПТС в легальном МФО или ломбарде – безопасен как депозит в швейцарском банке.

ООО МКК «Ваш инвестор», регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций:
№ 651303550004037
ИНН 5407487242
ОГРН 1135476100870