Цифровой кошелек, проверка переводов и единый QR-код: что изменится для финансов новосибирцев в 2026 году

В 2026 году заработают новые законы и правила, которые касаются финансов. Многие из них помогут защититься от мошенников. О том, какие новшества ожидают сибиряков в новом году, рассказали специалисты Сибирского ГУ Банка России.  

Банки начнут тщательнее проверять переводы для защиты от мошенников

С 1 января 2026 года все банки начнут учитывать новые признаки подозрительных операций. К примеру, банк будет обязан остановить перевод на 48 часов в следующих ситуациях:

• за 6 часов до отправки денег человек получил много звонков или сообщений с незнакомых номеров;
• за 24 часа до перевода адресату, которому клиент прежде не отправлял деньги, он перекинул не меньше 200 000 рублей самому себе из другого банка по СБП;
• за 48 часов до операции у человека сменился номер телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах».

Пауза позволит клиенту еще раз подумать – не действует ли он по инструкции мошенников. При остановке операции банк предупредит отправителя о возможном риске. Клиент вправе настоять на немедленном переводе – тогда деньги уйдут адресату. Но если получатель все же окажется мошенником, банк не вернет украденную сумму.

Запрет на недобросовестную рекламу банкротства людей

С 1 января 2026 года заработают новые требования к рекламе банкротства. Консультанты и юристы больше не смогут гарантировать людям полное списание кредитов и займов или ссылаться на некую государственную программу освобождения от долгов.

Объявления об услугах по банкротству обязательно должны предупреждать о минусах процедуры. В частности, о том, что в ближайшие 5 лет банкрот вряд ли получит новые кредиты и займы, а также не сможет три года занимать руководящие должности в компаниях.

Нередко банкротство без последствий обещают недобросовестные юристы или просто мошенники. Они привлекают людей ложными обещаниями и пытаются выманить у них как можно больше денег за свои услуги. Подать жалобу на такую рекламу можно на сайте Федеральной антимонопольной службы.

Прекратятся продажи полисов инвестиционного страхования

С 2026 года страховщики перестанут заключать новые договоры инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Но все действующие полисы будут работать до конца срока договора. ИСЖ оказалось слишком сложным и непредсказуемым для владельцев полисов. Зачастую они не понимали, во что страховая компания вкладывает их деньги и на какой доход можно рассчитывать. В итоге многие люди были разочарованы низкой прибылью и даже убытками.

При желании теперь вместо ИСЖ можно оформить долевое страхование жизни (ДСЖ). Оно включает страхование жизни от несчастного случая и вложения в паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

Семейная ипотека: оба родителя теперь созаемщики

С 1 февраля 2026 года супруги, которые берут семейную ипотеку, будут обязаны выступать созаемщиками.

Раньше льготную ипотеку под 6 % годовых разрешалось оформить на одного из родителей. Второй супруг не терял права на господдержку и затем тоже мог получить выгодный кредит без дополнительных условий.

Теперь повторно оформить семейную ипотеку удастся, только если родители уже погасили прежний льготный кредит и у них появился еще один ребенок.

Отказаться от ненужной подписки станет проще

С 1 марта 2026 года онлайн-сервисы по подписке не смогут списывать оплату с карты, если клиент удалил ее из личного кабинета. К примеру, когда человек больше не хочет оплачивать онлайн-кинотеатр или услуги кредитных брокеров. Сейчас и после удаления карты из личного кабинета могут продолжаться списания денег.

Когда новые правила заработают, онлайн-сервисы будут обязаны размещать на своем сайте или в приложении четкую инструкцию по отказу от услуги, заранее предупреждать о продлении договора и прекращать списания с отвязанной от аккаунта карты.

Онлайн-рассрочка заработает по новым правилам

С 1 апреля 2026 года изменятся условия оплаты онлайн-заказов частями:

Рассрочку можно будет оформить максимум на 6 месяцев. Погасить долг раньше времени разрешается в любой момент без дополнительных комиссий.

• Отменяются любые скрытые комиссии за рассрочку. Стоимость товара должна оставаться такой же, как если бы вы оплачивали покупку сразу.
• Договоры рассрочки на сумму от 50 000 рублей будут попадать в кредитную историю. Банки и МФО могут учитывать эти данные при выдаче новых кредитов и займов.
• Штрафы за просрочку оплаты частями не должны превышать 20 процентов годовых от суммы долга.

Новые правила работают только в случаях, если рассрочку предлагает онлайн-сервис по оплате частями. И не касаются ситуаций, когда оплату частями предлагает сам продавец — например, застройщик жилья. Также закон не распространяется на кредиты и займы в точках продаж и карты рассрочки.

Можно открыть цифровой кошелек

С 1 сентября 2026 года клиенты крупнейших банков при желании смогут открыть кошелек с цифровыми рублями. Он будет доступен владельцу в разных банковских приложениях, так что не нужно будет перекидывать деньги самому себе из одного банка в другой. Переводы на цифровые кошельки других людей также будут проходить мгновенно и без комиссий.

Цифровыми рублями можно будет расплачиваться в супермаркетах, автосалонах, на маркетплейсах и в других крупных торговых организациях.

На кассах появится единый QR-код для оплаты

С сентября 2026 года все платежи в магазинах и салонах услуг будут проходить через единый QR-код. Он будет вести покупателя на страницу, где собраны все возможные способы расчетов: через Систему быстрых платежей, платежный сервис банка, оплату цифровыми рублями или частями. Человек сможет выбрать самый удобный и выгодный для себя вариант, чтобы не упустить бонусы и кешбэки.

Вырастет лимит налогового вычета на долгосрочные сбережения

С 1 сентября 2026 года максимальная сумма налогового вычета на долгосрочные сбережения увеличится с 400 000 до 500 000 рублей. Но только для родителей, которые делают долгосрочные сбережения в пользу своих детей. Причем повышение лимита возможно лишь за счет денег, которые человек потратит именно на долгосрочные сбережения ребенка.

Когда взносы на долгосрочные сбережения детей делают оба родителя, то каждый из них может оформить возврат со своих платежей. Повышенный вычет доступен, пока ребенку не исполнится 18 лет, а если он учится очно — 24 года.

Инвесторам станет проще перейти к другому брокеру

С 1 сентября 2026 года заработает система быстрых переводов ценных бумаг. Инвесторы смогут перекинуть свои активы от одного брокера к другому за считаные минуты. Достаточно будет дать поручение прежнему посреднику — и он передаст активы клиента новой компании.

Новые правила позволят оформить переход быстро и дистанционно — через сайты или приложения брокеров.

Покупки на маркетплейсах станут безопаснее

С 1 октября 2026 года заработают новые правила продажи товаров на маркетплейсах. Они должны защитить покупателей от мошенников и недобросовестных продавцов. Онлайн-площадки будут обязаны проверять продавцов по официальным реестрам юрлиц и предпринимателей (ЕГРЮЛ и ЕГРИП) и проводить их идентификацию через «Госуслуги». Если на торговую площадку попадет обманщик, который украдет у покупателей деньги, платформе придется самой возмещать ущерб.