Это важно знать: оформленные в 2022 году кредитные каникулы не испортят кредитную историю

Исходя из сложившейся экономической ситуации в стране, многие россияне и представители малого и среднего предпринимательства вынуждены обратиться в банки за оформлением кредитных каникул на взятые потребительские займы, ипотеку, автоссуды, кредитные карты. Как это отразится на кредитной истории – разъяснение дал Банк России.

О кредитных каникулах

8 марта президент России Владимир Путин подписал закон, согласно которому граждане России, а также субъекты малого и среднего предпринимательства в 2022 году могут получить возможность вновь обратиться за кредитными каникулами, в том числе по ипотеке, даже если они использовали такую возможность во время пандемии.

Важный момент. Кредитные каникулы — это отсрочка платежа, а не списывание части долга. Во время каникул заемщик не платит по кредиту, но долг продолжает начисляться. Эта непогашенная сумма переносится на будущее и уплачивается после погашения всего остального долга по кредиту. На время периода отложенного погашения проценты по кредиту уже не начисляются, таким образом каникулы увеличивают срок кредита, но не сумму переплаты.

Кредитные каникулы охватывают все сегменты — потребительские займы, ипотеку, ссуды на приобретение автотранспорта, кредитные карты. Подавать заявки в банки можно будет до 30 сентября 2022 года.

Кредитная история остается чистой

«Кредитные каникулы, предоставленные в 2022 году, будут зафиксированы в кредитной истории, но не испортят ее», — отмечается в разъяснениях Банка России.

Кредитные каникулы, которые граждане России, а также субъекты малого и среднего предпринимательства могут получить в 2022 году, предоставляются на срок до полугода. Их можно получить по всем видам кредитов и займов, выданным до 1 марта 2022 года. Причем, если у заемщика несколько кредитов, по закону о кредитных каникулах, можно запросить отсрочку по каждому из них, но лишь один раз.

Еще один важный момент – лимит по кредитам и займам, попадающим под кредитные каникулы. Сейчас для потребительских кредитов он составляет 250 тысяч рублей, для ипотечных — от 2 до 4,5 миллионов рублей в зависимости от региона, для автокредитов — 600 тысяч рублей, для кредитных карт — 100 тысяч рублей. По кредитам для бизнеса такие лимиты не установлены.

Воспользоваться каникулами могут граждане, доход которых за месяц, предшествующий месяцу обращения, сократился минимум на 30 процентов по сравнению с их среднемесячным доходом в 2021 году. Индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса, работающие в пострадавших отраслях, перечень которых определен правительством РФ, могут претендовать на каникулы независимо от динамики их доходов.

«Наличие просроченной задолженности не влияет на возможность обращения за каникулами», — поясняет Центробанк.

Для получения каникул гражданам надо предоставить документы в банк, подтверждающие снижение их дохода, например, документ об увольнении с работы, справку из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного. В обращении нужно обязательно указать, что хотите получить — отсрочку платежей или снижение их размера.

В связи со сложившейся экономической ситуацией, Банк России со своей стороны рекомендовал кредиторам идти навстречу заемщикам.

Начисление процентов в период кредитных каникул

В период кредитных каникул по потребительским кредита, займам и кредитным картам будут начислены проценты в размере 2/3 среднерыночной полной стоимости кредита. По ипотеке, как отмечает ЦБ, проценты будут начислены в размере, который прописан в договоре, но на остаток суммы основного долга, как будто заемщик в течение каникул продолжает гасить кредит в полном объеме, соответственно, база для начисления процентов постепенно будет уменьшаться.

Что касается предпринимателей среднего и малого бизнеса, то им на время кредитных каникул проценты начисляются по договорной ставке и после льготного периода включаются в сумму основного долга, тем самым увеличивая базу для начисления процентов. «Срок договора увеличивается настолько, насколько это необходимо, чтобы сохранить размер платежа», — сообщает регулятор, обратив внимание, что новый график платежей будет направлен кредитором заемщику до окончания льготного периода.

Прерывание кредитных каникул

В случае, если ситуация у заемщика улучшилась, он может в любой момент выйти из каникул и вернуться в график платежей, надо просто сообщить об этом кредитной организации.

Кстати, если у заемщика уже была просрочка по кредиту или займу и начислены неустойка, штрафы или пени, на время каникул они будут заморожены, то есть расти они не будут, но после каникул их придется заплатить в любом случае.

Все моменты для оформления отсрочки платежей надо уточнить в конкретном банке, где у вас оформлены ипотека, ссуда, кредитная карта. Главное, оформленные в 2022 году кредитные каникулы не испортят кредитную историю.